Saulo De León Durán
Superintendente de Bancos
comunicacionSIB
@sib.gob.gt
La transformación de la banca hacia modelos digitales ha sido un proceso clave para la modernización del sistema financiero, impulsado por el mayor uso de tecnologías de la información, la adaptación de los modelos de negocio, la incorporación de nuevos actores y el auge de la inteligencia artificial. La pandemia del Covid-19 aceleró este proceso al incrementar la preferencia de los usuarios por los medios electrónicos. Este avance se refleja en que las transacciones por canales electrónicos representan actualmente alrededor del 80%, frente al 40% previo a la pandemia, así como en un aumento aproximado del 30% de usuarios en los últimos tres años. Asimismo, en la última década el uso de cheques se ha reducido cerca de un 40%, en contraste con el crecimiento de la transaccionalidad a través de la Cámara de Compensación Automatizada (ACH, por sus siglas en inglés), mediante banca en línea y aplicaciones móviles. En este contexto, la adopción de tecnologías como la inteligencia artificial, la Automatización Robótica de Procesos, Big Data y Cloud Computing ha permitido mejorar la eficiencia operativa, ampliar la cobertura y responder con mayor agilidad a las necesidades de los usuarios. Gestionada de forma prudente, la digitalización se constituye en un habilitador del desarrollo económico.
Gestionada de forma prudente, la digitalización se constituye en un habilitador del desarrollo económico.
Los avances tecnológicos también conllevan nuevos desafíos asociados a riesgos tecnológicos y cibernéticos que deben ser identificados y mitigados oportunamente por las instituciones financieras, aprovechando la transformación digital, para fortalecer la gestión de riesgos y la prevención del fraude. A su vez, los usuarios deben adoptar conductas responsables en el uso de canales electrónicos, proteger su información y atender las recomendaciones de las instituciones financieras. Desde la perspectiva del órgano supervisor, la transformación digital se aborda bajo un enfoque prudencial orientado a promover la estabilidad, solidez y confianza en el sistema financiero supervisado. En este marco, la Junta Monetaria, a propuesta de la Superintendencia de Bancos, ha emitido normativa específica para fortalecer la gestión del riesgo tecnológico, entre la que destacan la Resolución JM-91-2024, Reglamento de Medidas de Seguridad en Canales Electrónicos, la cual establece los requerimientos orientados a salvaguardar la confidencialidad, integridad y disponibilidad de la información, así como para prevenir y gestionar fraudes, y la Resolución JM-98-2025, Reglamento para la Administración del Riesgo Tecnológico, que derogó el emitido en 2021 y actualiza los lineamientos sobre ciberseguridad, resiliencia operativa, gestión de la información y uso responsable de sistemas de inteligencia artificial.
Este marco normativo se alinea con estándares internacionales y resalta la importancia de una digitalización preventiva, con adecuados esquemas de gobernanza y control para mitigar riesgos sistémicos. La Superintendencia de Bancos ha impulsado su transformación digital mediante la modernización de procesos, la adopción de tecnologías avanzadas y soluciones innovadoras que fortalecen la supervisión de las entidades financieras bajo su vigilancia e inspección.
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