Saulo De León Durán
Superintendente de Bancos
comunicacionSIB
@sib.gob.gt
En la actualidad, acceder a un crédito se ha convertido en una herramienta clave para emprender un negocio, adquirir una vivienda, realizar proyectos o comprar bienes y servicios. Por ello, comprender qué es el historial crediticio y cuál es su función, es esencial para cualquier persona, ya sea individual o jurídica. La Ley de Bancos y Grupos Financieros, en su artículo 58, regula la implementación de un sistema de información de riesgos gestionado por la Superintendencia de Bancos (SIB). Este se nutre de la información proporcionada por las instituciones financieras supervisadas que otorgan créditos, así como de otras entidades que disponga la Junta Monetaria, que solo pueden acceder al referido sistema para fines de análisis de crédito. En el Acuerdo No. 5-2011 del Superintendente de Bancos, se detallan las disposiciones para el uso del Sistema de Información de Riesgos Crediticios (SIRC) por parte de las entidades financieras. El historial crediticio es un reporte que contiene el registro de los créditos o préstamos solicitados por una persona (individual o jurídica), que muestra su comportamiento crediticio y cómo ha atendido sus compromisos financieros. La función principal es el análisis del crédito.
Este historial se construye con la información reportada por las entidades que tienen acceso al SIRC. Una buena calificación puede facilitar la obtención de productos financieros, mientras que una mala puede restringirlo.
El historial crediticio es el reporte que muestra los créditos obtenidos por una persona durante los últimos cinco años.
El historial crediticio contiene la calificación del deudor, que va desde la categoría A (riesgo normal) hasta la E (alto riesgo de irrecuperabilidad). En el caso de las deudas clasificadas como “incobrables”, estas permanecen de forma indefinida en el reporte hasta que la obligación sea cancelada. Esta calificación influye directamente en las decisiones de las instituciones al evaluar futuras solicitudes de crédito. Si un usuario detecta inconsistencias en su historial, debe acudir a la entidad que reportó la información y, si el problema persiste, puede presentar su caso ante la SIB. Obtener el historial crediticio es gratuito y personal. Puede consultarse a través de las plataformas de banca en línea, o de manera presencial en las oficinas de la SIB ubicadas en la 15 avenida 7-18 de la zona 13, edificio Zepto, Ciudad de Guatemala. Es recomendable revisar el historial de forma periódica, ya que mantener un buen comportamiento crediticio forma parte de una disciplina financiera saludable. Esto implica pagar a tiempo, evitar deudas innecesarias, comprender las condiciones de cualquier producto o servicio financiero, leer cuidadosamente las cláusulas del contrato, comparar opciones y evaluar la capacidad de pago.
La SIB, mediante el Programa de Educación Financiera, ha logrado un mayor acercamiento con la sociedad guatemalteca, facilitando el acceso de los usuarios del sistema financiero supervisado a recursos educativos que contribuyen con la toma de decisiones financieras informadas. Esto incide en mejorar su nivel de vida y, de manera agregada, coadyuva a la estabilidad y confianza en el sistema financiero de Guatemala.
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