COLUMNAS
Fintech y banca: nuevos desafíos para los reguladores
Saulo De León Durán
Superintendente de Bancos
La influencia de la innovación tecnológica en las actividades diarias conlleva un desafío para todos los sectores, incluyendo el financiero. Dicha innovación está cambiando el comportamiento de los clientes y la forma en que se prestan los servicios financieros, lo cual representa para las instituciones financieras una oportunidad de desarrollo, agilidad e inclusión financiera.
En su IV informe sobre Fintech en América Latina y El Caribe, intitulado Un ecosistema consolidado con potencial para aportar a la inclusión financiera regional, el Banco Interamericano de Desarrollo (BID) destacó que el ecosistema Fintech creció más del 340 por ciento en la región, pasando de 703 empresas en 18 países en 2017 a 3 mil 069 empresas en 26 países en 2023.
El informe atribuye el fuerte crecimiento del ecosistema a la alta demanda de los consumidores financieros.
El informe atribuye el fuerte crecimiento del ecosistema a la alta demanda de los consumidores financieros, al estado de la infraestructura digital financiera y a la disponibilidad de una fuerza laboral especializada.
Asimismo, dicho informe indica que los segmentos de mercado con el mayor número de emprendimientos continúan siendo pagos y remesas con el 21por ciento del total; préstamos con el 19 por ciento; gestión de finanzas que representó el 13 por ciento; y tecnología de instituciones financieras con el 12 por ciento.
No obstante, el mayor número de emprendimientos se concentra en las economías más grandes de la región, el BID destaca que, en Perú, República Dominicana, Uruguay, Costa Rica y Guatemala, el ecosistema Fintech se está desarrollando con notable dinamismo, al registrar un crecimiento anual promedio del 44 por ciento entre 2017 y 2023.
Por otra parte, según este organismo, para las autoridades financieras (como superintendencias financieras, comisiones del sector financiero y bancos centrales) abordar un sector tan dinámico y complejo como lo es Fintech es un desafío que implica considerar el balance entre innovación, inversión y beneficios de diversificar la oferta de servicios financieros, entre otros aspectos.
En ese sentido, con los objetivos de la regulación necesitan enfocarse en (a) protección de los inversionistas; (b) mercados justos, eficientes, y transparentes; y, (c) reducción del riesgo sistémico (IOSCO, 2024).
Por otra parte, el Comité de Supervisión Bancaria de Basilea explica en sus “Principios básicos para una supervisión bancaria eficaz”, actualizados en abril de 2024, que la digitalización de las finanzas puede amplificar los riesgos tradicionales (por ejemplo, los riesgos de liquidez, operativos y estratégicos), mientras que los canales de comunicación digitales pueden propagar más rápidamente el estrés
bancario.
Asevera también que para que la supervisión siga siendo eficaz, los supervisores deben asegurarse de que pueden seguir accediendo a la información relevante (independientemente de donde se encuentren los registros) de las actividades de las entidades supervisadas, incluidas las realizadas por terceros que respaldan operaciones críticas de los bancos.
Lo anterior, con objeto de promover la estabilidad y confianza en el sistema financiero supervisado, así como incentivar la innovación en la prestación de productos y servicios financieros.
Zsolt Gerendas
Coordinador de la Comisión de Laboratorios de AGEXPORT
El 9 de septiembre se celebra el Día Mundial de la Agricultura, conmemorando la fundación de la FAO en 1945. Según el Banco de Guatemala, en julio de 2024, la agricultura sigue siendo el principal generador de exportaciones del país.
Los productos más relevantes fueron: artículos de vestuario (US$940.8 millones, 10.9%), café (US$691.3 millones, 8.0%), banano (US$561.6 millones, 6.5%), azúcar (US$475.4 millones, 5.5%), grasas y aceites comestibles (US$379.3 millones, 4.4%) y cardamomo (US$358.5 millones, 4.1%), sumando el 39.4% del total exportado.
Los principales destinos de exportación fueron Centroamérica, Estados Unidos, Eurozona, México y Panamá.
Los principales destinos de exportación fueron Centroamérica, Estados Unidos, Eurozona, México y Panamá, que representaron el 82.3% del total. En 2022, Guatemala tuvo un gran comercio neto con China, exportando metales (US$266M), productos alimenticios (US$66.3M) y productos vegetales (US$46.6M). Otros productos agrícolas exportados a EE. UU. incluyen ejote, melón, banano y papaya. La agricultura contribuye con el 23% del PIB y el 75% de las exportaciones.
Más allá del aspecto económico, la agricultura es vital para la producción local de alimentos, destacando el maíz y el frijol como los cultivos con mayor superficie sembrada.
Sin embargo, Guatemala tiene la productividad agrícola más baja de Centroamérica, lo cual impacta la economía y la seguridad alimentaria del país. El acceso a todo tipo de tecnología en todos sus niveles de desarrollo es la principal limitante.
Al tratar el tema tecnológico debe subrayarse la importancia que tiene la interacción de otros sectores económicos con la agricultura, tal el caso de los servicios de laboratorio.
Dentro del sector hay avances, FAO colaboró para que este año iniciara la red nacional de laboratorios de suelos, “GUASOLAN”, para armonizar la información y mejores prácticas en la calidad de suelos agrícolas y necesidades nutricionales de cultivos.
Esta red incluye laboratorios del sector público, académico y privado. Fuera de la red también hay oferta de análisis foliares, de fertilizantes, plagas y enfermedades, semillas y diagnósticos microbiológicos y químicos de alimentos frescos y agroindustriales, que le sirven a productores y exportadores para mejorar los rendimientos de producción y garantizar la calidad del producto de exportación de forma que sea bien recibido, aceptado y pagado en los mercados nacionales e
internacionales.
Desde la Comisión de Laboratorios en AGEXPORT, celebramos la vocación y el desarrollo agrícola en Guatemala e invitamos a todos los involucrados en esta actividad económica a continuar produciendo y mejorando nuestra agricultura.
Rodolfo Zelada
Periodista
El proceso de elección de aspirantes a la Corte Suprema de Justicia y Cortes de Apelaciones sigue causando preocupación a nivel nacional e internacional.
Organizaciones sociales han alzado ya sus voces y ayer también lo hizo el presidente Bernardo Arévalo, quien aboga por que con esta elección se sienten las bases para erradicar la cooptación del sistema judicial guatemalteco.
“Hago un llamado a los comisionados a realizar una evaluación objetiva y rigurosa de las hojas de vida de los aspirantes para determinar si cumplen o no con los requisitos de idoneidad, capacidad y honradez que exige la Constitución Política de la República”, dijo el mandatario.
El presidente Bernardo Arévalo aboga porque con esta elección se sienten las bases para erradicar la cooptación del sistema judicial guatemalteco.
El comentario del gobernante no pudo ser más oportuno, pues para ese momento ya se conocía que algunos de los aspirantes a las magistraturas, quienes son señalados de fabricar procesos contra opositores, activistas de derechos humanos y periodistas, y que incluso cuentan con sanciones a nivel internacional, avanzaban en el proceso obteniendo notas altas.
“No tengo duda que, sobre la base de esta aspiración, se actuará para evitar que la justicia continúe capturada por intereses corruptos”, agregó Arévalo, cuya voz se suma a las de miles de guatemaltecos que reclaman una limpieza profunda de la justicia, un reordenamiento que permita al país avanzar hacia una sociedad en paz y con justicia social.
El segundo llamado del presidente fue dirigido a la sociedad civil, los liderazgos de los pueblos indígenas, medios de comunicación y ciudadanía en general a “no bajar la guardia” y ejercer la función de auditoría social para garantizar la legitimidad del proceso.
Y es que en este sentido es justo y necesario que la ciudadanía en general despierte y se exprese en contra de la manipulación que el pacto de corruptos está ejerciendo para seguirse agenciando de impunidad.
Las alarmas saltaron al conocerse que los jueces Mynor Moto y Jimi Bremer, alcanzaron 88 y 79 puntos, respectivamente, mientras que el jefe de la Fiscalía Especial Contra la Impunidad del Ministerio Público, obtuvo 78.
Además, Gilberto Porres, esposo de la fiscal general Consuelo Porras, alcanzó supuestamente los 92 puntos, solo por mencionar a algunos aspirantes señalados por la ciudadanía por carecer de honorabilidad e idoneidad para optar a dichos cargos.
En ese sentido, Carmen Aída Ibarra, directora del Movimiento Pro Justicia, sostuvo: “Era evidente que se estaban regalando puntos”, según se publica en la nota informativa hoy en la página 3 de Diario de Centro América.
Mientras tanto, en redes sociales circulan mensajes como este: “Los chapines deseamos una limpieza D (de) las cortes, sin embargo, a estas alturas los Comisionados hicieron su paquete y lo hacen en ley, en su reglamento, tendremos Magistrados cuestionados, señalados, sin honorabilidad, entre ellos los del MP, y otros títeres”.
Es evidente de que estamos en la semana más importante de este proceso que, sin lugar a dudas, está dejando un mal sabor de boca entre los guatemaltecos urgidos de cambios sustanciales que permitan una convivencia en paz.
Por si fuera poco, la mesa de trabajo ha recibido durante las últimas horas 25 amparos presentados por aspirantes que buscan su reincorporación al proceso, situación que podría acarrear una sarta de recursos legales que entorpecerían el proceso en general.
Carlos Mata
Grupo de Investigación Siglo de Oro (GRISO)
“Porque, como la Corte es grande, érale fácil excusar las ocasiones de encontrarlos, por obiar el que se quisiesen informar de su persona, de quien había de dar mala relación si le preguntaban cosas de África”.
El contexto necesario para entender este pasaje es que el pícaro Hernando protagonista de la novela, el bachiller Trapaza, finge ser un noble portugués de posibles, don Vasco Mascareñas, para contraer un matrimonio (que él cree muy ventajoso) con la viuda Estefanía: el pícaro se ha puesto “en astillero” de caballero, es decir, ha adoptado la falsa apariencia de caballero y no desea encontrarse con personas (los portugueses) que podrían desenmascararlo.
Y, sí, la lanza de don Quijote perfectamente podía estar material y literalmente en el astillero.
Y en La niña de los embustes, Teresa de Manzanares, del mismo autor, tenemos la misma expresión, “poner en astillero”, con el mismo significado de ‘adoptar una apariencia falsa o engañosa’: “Marcela me decía que yo me tenía la culpa con que estaba, pues había dado alas a la hormiga para volar; esto era haber puesto en astillero de dama a quien era esclava”.
No quiero decir, ni mucho menos, que este último sea el sentido operativo en la famosa frase del comienzo del Quijote, tan solo pretendo mostrar que la expresión “estar o poner en astillero” puede significar distintas cosas dependiendo del contexto y la situación en que se utilice.
Y, sí, la lanza de don Quijote perfectamente podía estar material y literalmente en el astillero de su casa de hidalgo, siendo adorno de la misma (como matizaba la definición de Correas), no todavía ‘en ristre’, pero sí ejerciendo ya esa callada llamada a las aventuras caballerescas que comentaba Arellano, sensata y sencilla explicación por la que permítaseme el juego de palabras rompo ahora una lanza.
