Cortesía: Ricardo Segura/EFE
Aunque el aumento de la deuda contraída mediante créditos personales puede ser superior entre los mayores de 55 años en algunos países, el endeudamiento en general no es exclusivo de una franja de edad, sino un fenómeno generalizado que se agudiza en momentos de inestabilidad económica y alza de intereses, según los especialistas en finanzas.
Un análisis de la fintech (firma de tecnología financiera) Go Bravo, constata que la variabilidad en las fuentes de ingresos y una tendencia a reestructurar deudas existentes con nuevos préstamos llevan a muchas familias a un ciclo continuo de deudas que a menudo son en exceso.
Los cambios en el nivel de ingresos y en los hábitos de consumo, así como carecer de un fondo de emergencia, son las principales causas por las que la población llega a problemas de sobreendeudamiento, según el estudio de fintech global (https://bravocredito.es), efectuado en España, pero cuyos resultados y tendencias pueden extrapolarse en distintos grados a otros países de América y Europa.
“El sobreendeudamiento afecta a personas de todas las edades y niveles educativos, incluyendo a aquellos con estudios universitarios” explica Javier Velásquez, director ejecutivo (CEO) y co-fundador de Go Bravo,
Con el objetivo de acercar la educación financiera a los consumidores la firma que Velásquez codirige, dispone de Academia Bravo, una plataforma en línea que ofrece recursos y asesoramiento experto para ayudar a los individuos a manejar mejor las finanzas personales y tomar decisiones informadas, según explica Velásquez.
Antes de contraer una deuda
1. Evalúe la tasa de interés. “No todas son iguales. Busque las más bajas para minimizar el costo del préstamo”, recomiendan.
2. Comprenda los términos y condiciones. “Cada contrato tiene su ‘letra pequeña’. Conocerla a fondo evitará sorpresas desagradables”, advierten.
3. Analice su capacidad de pago. “Examine su flujo de ingresos y gastos, para asegurarse de que podrá cumplir con las cuotas del crédito sin comprometer su bienestar
financiero”, aconsejan.
4. Tenga claro el propósito del préstamo. “Asegúrese de que la deuda contribuya a su crecimiento personal o solucione una necesidad esencial”, explican.
5. Explore distintas alternativas. Desde Academia Bravo sugieren evaluar otras opciones, dado que “a veces, ahorrar o ajustar el presupuesto puede ser más beneficioso que endeudarse”, añaden.
Después de haberse endeudado.
6. Comunicación proactiva. “Contacte a sus acreedores antes de que los problemas se agraven. La disposición a negociar suele ser más alta cuando se muestra iniciativa”, señala Velásquez.
7. Reestructuración de la deuda. “Explore distintas opciones para modificar las condiciones de su deuda, como alargar el plazo o reducir la tasa de interés”, sugiere.
8. Consolidación. “Si tiene múltiples deudas, analice la posibilidad de consolidarlas (agruparlas en un solo préstamo o pago mensual), lo cual podría reducir su carga financiera mensual”, aconseja.
9. Prioridad de pagos. Velásquez exhorta enfocarse en las deudas más pequeñas y priorizar el pago de estas. “Una vez liquidadas, dispondrá de más dinero para destinarlo a pagar las deudas de mayor importe”, apunta.
10. Fondo de Emergencia. “Crear un ‘colchón financiero’ le dará más flexibilidad y seguridad al negociar una deuda”, concluye Velásquez.
