Saulo De León Durán
Superintendente de Bancos
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La prevención del Lavado de Dinero (LD), Financiamiento del Terrorismo (FT) y Financiación de la Proliferación de Armas de Destrucción Masiva (Fpadm) requiere un conocimiento preciso de los riesgos que enfrenta un país. Las recomendaciones 1 y 2 del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) establecen que cada país debe identificar, evaluar y comprender sus riesgos de LD/FT/Fpadm, y designar una autoridad que coordine las políticas nacionales en la materia. Estos principios fundamentan el Enfoque Basado en Riesgo (EBR), que orienta la asignación de recursos y esfuerzos hacia áreas de mayor riesgo, evitando medidas uniformes que resulten ineficientes o desproporcionadas. Guatemala ha asumido este compromiso con determinación.
La Evaluación Nacional de Riesgos es el ejercicio que identifica amenazas, vulnerabilidades y capacidades del país en materia de prevención. Este proceso interinstitucional involucra al Estado y a las Personas Obligadas, orientado a construir un diagnóstico integral que permita tomar decisiones informadas, fortalecer los controles y consolidar la coordinación nacional para mitigar los riesgos identificados.
En este esfuerzo, la Comisión Presidencial de Coordinación de los Esfuerzos contra el Lavado de Dinero u Otros Activos, el Financiamiento del Terrorismo y el Financiamiento de la Proliferación de Armas de Destrucción Masiva en Guatemala (Copreclaft) desempeña un papel central, facilitando la articulación entre autoridades, el intercambio de información y el seguimiento de acciones para prevenir y reprimir el LD/FT/Fpadm.
SIB: 80 años supervisando y promoviendo la estabilidad y confianza financiera del país.
La segunda actualización de la ENR se realizó con asistencia técnica del Banco Mundial, complementada con un marco metodológico adaptado al contexto guatemalteco. El ejercicio abarca nueve módulos temáticos: 1) activos virtuales, 2) delitos ambientales, 3) organizaciones sin fines de lucro vinculadas al FT, 4) delitos tributarios, 5) beneficiario final, 6) amenazas nacionales de LD, 7) capacidad de lucha nacional, 8) inclusión financiera y 9) financiamiento del terrorismo. Cada módulo responde a áreas de riesgo relevantes a nivel nacional e internacional, demostrando una visión amplia de las dinámicas que pueden afectar al sistema financiero y a la economía del país.
Más que un ejercicio técnico y metodológico, la ENR es una herramienta estratégica para el perfilamiento del riesgo país ante la comunidad internacional y los procesos de evaluación mutua del Grupo de Acción Financiera de Latinoamérica (Gafilat). Una nación que conoce sus riesgos, los evalúa con rigor y adopta medidas proporcionales respaldadas por una estrategia nacional, proyecta solidez, transparencia y compromiso con los estándares internacionales.
La Superintendencia de Bancos (SIB), a través de la Intendencia de Verificación Especial (IVE), aporta su experiencia en supervisión y conocimiento técnico sobre los mecanismos de prevención, control y detección aplicables a las Personas Obligadas. Este esfuerzo conjunto refleja la mejora continua del sistema nacional de prevención del LD/FT/Fpadm.
Medir los riesgos con objetividad no es burocracia, es estrategia. Fortalecer la integridad del sistema financiero posiciona a Guatemala como un socio estratégico y confiable en el ámbito internacional.
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